Calend.ru

Адрес страницы: https://www.calend.ru/afisha/1521/

Процедура открытия счета в швейцарском банке

Процедура открытия счета в швейцарском банке Фото: pixabay.com

Приоритетным направлением деятельности швейцарских банков является wealth management. Поэтому логично, что самый первый вопрос банковского менеджера касается размеров капитала, который клиент готов разместить в банковских продуктах. Второй вопрос банкир задаст про перспективы увеличения размера этих средств. Затем спросит про сроки, в течение которых клиент готов обеспечить выполнение этих планов.

Швейцарские банки очень внимательно подходят к проверке клиентов и тщательно проверяют деятельность компаний, на которые открываются счета, а также источник происхождения средств бенефициара. При этом, опираясь на свой опыт сотрудничества с другими финансовыми учреждениями, мы бы сказали, что Julius Baer запрашивает минимальный объем документов, но это не относится к информации о бизнесе и бенефициарах. Банк задает много вопросов и ожидает получение детальных ответов. Основные усилия в процессе открытия счета фактически прилагаются к двум моментам: 1) согласование условий открытия счета, устраивающих обе стороны; 2) подготовка описания бизнеса и бизнес-прошлого бенефициара, устраивающего банк.

Особенно внимательно комплайенс банка рассматривает информацию о структуре группы, обращая внимание на присутствие офшорных компаний или компаний, зарегистрированных в стране, не совпадающей с основным местом ведения деятельности. Также обращается внимание на выделение направлений бизнеса в отдельные ветви, на появление разных лиц в структуре собственников. Обо всем этом банк запрашивает пояснения деловой цели и, в ряде случаев, может просить подтвердить, что замеченное не противоречит действующему законодательству и не служит противозаконному уклонению от налогообложения. При проверке компании банк оценивает деятельность самой компании, а также ее контрагентов.

Какие данные нужны банкам Швейцарии перед открытием счета

1. ИНФОРМАЦИЯ О ДЕРЖАТЕЛЕ СЧЕТА (ЮРЛИЦО, НА КОТОРОЕ ОТКРЫВАЕТСЯ СЧЕТ)

  • Полное название, адрес, дата учреждения
  • Вид деятельности: Подробное описание предоставляемых услуг и продуктов. Предоставление презентации приветствуется
  • Страны/регионы, в которых ведется бизнес
  • Основные клиенты (наименование, страна)
  • Основные поставщики (наименование, страна)
  • Website/Вебсайт
  • Ключевые финансовые показатели (оборот, маржинальность)
  • Принадлежит ли компания к группе компаний?
  • Котируется ли эта группа на бирже?
  • Аудируется ли отчетность компании?
  • Консолидируется ли эта отчетность с отчетностью группы компаний?
  • Число сотрудников
  • Акционеры/владельцы: имя, доля в %
  • Схема группы компаний
  • Конечный бенефициарный владелец (UBO) компании и размер личных активов на счете. Имя, дата рождения, адрес

2. ИНФОРМАЦИЯ об ИСПОЛЬЗОВАНИИ СЧЕТА

  • Общее описание того, как планируется использовать счет
  • Перечислить основных ожидаемых отправителей и получателей. По каждому: описать экономическое и юридическое обоснование для платежей и ожидаемые обороты; указать является ли компанией группы или 3-м лицом; описать связь с держателем счета; предоставить примеры контрактов.
  • В случае оффшорных отправителей/ получателей : описать кто стоит за ними.
  • Входящие платежи: Ожидаемый оборот и количество в месяц
  • Исходящие платежи: Ожидаемый оборот и количество в месяц
  • Подписанты: кто получит право подписи по счету (полное имя, гражданство, домицилий и дата рождения) и какая связь между подписантами и держателем счета.

Если держатель счета – компания, зарегистрированная в офшоре, то информация, указанная под пунктом II) ИНФОРМАЦИЯ об ИСПОЛЬЗОВАНИИ СЧЕТА выше, будет запрошена и в отношении операционной компании, связанной с компанией – держателем счета.

Рассматривая компанию – держателя инвестиционного счета банк особое внимание уделяет источнику происхождения богатства и просит раскрыть всю историю бенефициара с «первого заработанного доллара». Также в этом контексте банк очень интересует оценка общего состояния бенефициара. Практически все эти сведения банк готов получить от бенефициара во время устного разговора с ним, можно по телефону. По нашему опыту, банк доверяет джентльменам на слово и не просит документальное подтверждение. В целом запрашиваемая в этой связи информация может быть сведена в таблицу (приводится ниже):

Компания:

  1. Операционная или холдинговая компания?
  2. Детальное описание деятельности компании и источников дохода компании (доход от бизнес-деятельность, кредит, дивиденды, дарение и тд.). Сумма дохода в год.
  3. Страны ведения бизнеса
  4. Описание структуры бизнеса и ее владения (с указанием имен акционеров)
  5. Сумма расходов компании в год. Описание статей расходов.

Счет:

  1. Источник средств, планируемых к переводу на счет Julius Baer (дивиденды, продажа доли компании, кредит и тд.). Подробное описание.
  2. Сумма, которую планируется перевести на инвестиционный счет при его открытии. Наименование банка-отправителя, страна
  3. Ожидаемые регулярные входящие/исходящие транзакции (сумма, страна отправителя/получателя)

Бенефицарные владельцы:

  1. Резюме по каждому бенефициару, включая информацию о супругах и детях
  2. Детальное описание «источников накопленного богатства» (как называет банк) в хронологическом порядке – как бизнес начинался (с первых первоначально накопленных средств), затем все шаги развития бизнеса с указанием основных цифр заработка (оборот/доход в год) по сегодняшний день.
  3. Детальное описание текущей деятельности с указанием занимаемых позиций / процентов доли в каждой компании, короткое описание компании, в том числе описание сферы деятельности, страны ведения бизнеса, если есть – вебсайта.
  4. Общее состояние бенефициара в цифрах – приблизительная оценка: сумма денежных средств в банках; оценка стоимости собственной недвижимости (тип, страна/город нахождения); оценка доли(ей) в компаниях – рыночная стоимость приблизительно; другие активы: машины, яхты
  5. Личный доход: описание источника дохода, сумма в год.
  6. Обязательные расходы в год: описание и сумма в год (кредиты, ипотеки, другие долговые обязательства)

Подписанты и иные авторизированные лица с официальным доступом к счету:

  1. Резюме по каждому, включая информацию о супругах и детях

Документы:

  1. Налоговая декларация (2НДФЛ) за последний год в отношении бенефициаров

Какие документы нужны банку для открытия счета в Швейцарии

Любой швейцарский банк при открытии расчетного счета запрашивает:

  • Выписки из коммерческого реестра / реестра компаний на каждую компанию не старше 12 месяцев (с переводом на английский),
  • Выписки/подтверждения регистрации учредителей в качестве бенефициаров (в странах, где принято законодательство о реестрах бенефициаров),
  • Финансовую отчетность за последний год (с переводом на английский). У банка нет стандартов и требований к форме, главное – это продемонстрировать информацию о движении денежных средств, о прибыли/убытках и бухгалтерский баланс в общем виде.
  • Нотариально заверенные копии паспортов бенефициаров,
  • LEI Number (Legal Entity Identifier) на компанию– владельца инвестиционного счета. Без данного номера банк не сможет осуществлять покупку и продажу ценных бумаг на счете компании. Получение номера не составляет труда и занимает 1 неделю.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. В случае с клиентом банк попросил дополнительно всего 1 документ: – письмо от юриста из Чехии с пояснением, почему клиент не может предоставить выписку из реестра бенефициаров (к слову, причина банальна – несмотря на принятое законодательство, техническая возможность зарегистрироваться есть только у бенефициаров компаний, зарегистрированных после 1 января 2019 года. Для всех остальных случаев срок продлен. Но банку требовалось письмо местного специалиста, содержащее описание ситуации и причины).

Как долго открывается счет в швейцарском банке

Между первым обращением в банк и получением от него информации о том, что клиенту переданы реквизиты банковских счетов и дальнейшее общение будет вестись напрямую с лицом, управляющим счетом, прошло 4 месяца и 3 дня.

Внутри этого периода было много переписки с банком, телефонных переговоров между нами и банковским менеджером, нами и клиентом, 1 отправка документов в Вену, 2 разговора по телефону между менеджером банка и бенефициаром и задержка в подготовке документов со стороны клиента, связанная с его отпуском.

Что происходит после открытия счета в банке Швейцарии

Клиента интересовало насколько удобно будет работать с банком в дальнейшем, удобен ли интерфейс, надо ли созваниваться с менеджером для каждой транзакции и т.п.

Julius Baer Bank предлагает следующие варианты коммуникации:

  1. email письмо или звонок (call back) персональному менеджеру и полноценный онлайн-банкинг с параллельной верификацией каждой транзакции через Julius Baer app, установленной на мобильном телефоне.При этом в целях безопасности для платежей свыше 100'000 CHF требуется обязательный подтверждающий звонок от менеджера.
  2. Трейдинг всех ценных бумаг с ISIN с использованием лимитов, выбором желаемой биржи (акции, облигации, фонды, ETF, структурные продукты, прошедшие процедуру листинга) осуществляется самостоятельно без участия менеджера
  3. Direct Access to Traders: звонки/bloomberg chat напрямую с трейдерами для торговли с ценными бумагами/деривативами – предоставляется профессиональным клиентам с целью моментального исполнения сделок

Каждый клиент банка получает довольно подробный и понятный E-Banking User Guide, а также вежливого и доступного персонального менеджера.

Из нашего опыта работы с банками хочется следующим образом сформулировать «за» и «против» сотрудничества с Julius Baer Bank:

Преимущества открытия счетов в швейцарских банках:

  • репутация, история, рейтинг
  • профессионализм, удобство работы, оперативность
  • гибкость, внимательность, заинтересованность в клиенте (оговорюсь – в клиенте, выполняющем пожелания банка о неснижаемом остатке)
  • возможность открыть расчетный корпоративный счет
  • возможность открыть счет на компанию из любой юрисдикции, включая офшорные (при условии подготовки отчетности в любом виде)
  • относительно минимальный пакет документов
  • сроки (3 месяца для открытия счета – в настоящее время срок, близкий к рекордно короткому)

Относительными минусами банка Швейцарии можно назвать:

  • относительно высокая цена входа (размер неснижаемого остатка, вкладываемого в банковские продукты)
  • жанр требует еще хотя бы один пункт, поэтому назову сроки открытия счета – ведь можно же и быстрее...»

Обращаем ваше внимание: данная статья содержит описание опыта GSL Law & Consulting, полученного в прошлом году, при работе с конкретным клиентом по успешному открытию счета в швейцарском банке, для того, чтобы клиент мог зарегистрировать компанию в ЕС и начать полноценную работу нового юридического лица.


Просмотров: 244

Публикуется на правах рекламы

Рекомендуем посмотреть другие статьи раздела

Регистрация Вход
Регистрация Эл. почта
Логин

только латиница и символы "-", "_"; не менее 4 символов

Пароль Еще раз

Нажимая кнопку "Зарегистрироваться", вы подтверждаете согласие с политикой конфиденциальности сайта

Авторизация Логин
Пароль

Запомнить меня

Забыли пароль?